Má smysl zkoušet finančního poradce?
Určitě znáte z vlastní zkušenosti podomní finanční poradce, kteří vám seženou ty nejlepší investiční produkty. Mě osobně neustále někdo volá a chce mi poradit s tím, kam mám investovat peníze. Pro běžného člověka s podprůměrným příjmem. (Ano, běžný člověk má nižší, než průměrnou mzdu, protože minimální mzda je daná, kdežto maximální ne. Kdybychom seřadili všechny pracující do jedné řady podle výše příjmu, tak by ten prostřední neměl průměrnou mzdu, ale mnohem nižší.)
Běžný člověk nemá zrovna peníze nazbyt, aby investoval peníze do akcií, kupoval si nemovitosti v zahraničí nebo doma syslil zlaté cihličky. Přesto ale existují vcelku složité životní situace a investice, při kterých se finanční poradce může vyplatit. Nejtypičtější velkou investicí je hypotéka. Hypoteční trh je v Česku vcelku komplikovaný, je zde mnoho bank a kdo se příliš neorientuje, nebo nemá dobrého kamaráda přímo v bance, tak tratí. Dokonce ani kamarád nemusí být zárukou. Kamarádka právě řeší hypotéku a myslela si, že přes známost se v ČSOB dostane k lepším podmínkám. Pak si ale zkusila udělat poptávku v České Spořitelně a dostala díky tomu, že tam má běžný účet ještě lepší podmínky. Parametrů, které určují velikost hypotečních splátek, je opravdu hodně. Můžete získat slevu za to, že u banky máte účet, že složíte vyšší jistinu, že si se zaměstnavatelem dohodnete dočasné navýšení mzdy ve smlouvě, že máte u banky stavební spoření atd. Banka má spoustu parametrů, na kterých se vás pokusí obrat. Proto byste měli vědět, na čem zase můžete stáhnout banku.
Další životní situací, kdy se vám může hodit finanční poradce je penzijní připojištění. Naše vláda se neustále rozhoduje o tom, jak by vlastně měla vypadat penzijní reforma. Mění se možnosti vstoupení do systému a vystoupení, mění se procenta, která vám stát přispěje.
Samostatnou kapitolou jsou daňové výjimky u daně z příjmů fyzických osob. Když víte jak na to, tak si můžete daň nebo její základ snižovat pomocí životního pojištění, úroků z hypotéky a podobně.
Otázkou zůstává kde si schopného finančního poradce sehnat. U finančních poradců je to úplně stejné jako v jakékoliv jiné profesi. Máte dobré i špatné lékaře, učitele, prodavače, instalatéry… tak proč by to mělo být u finančních poradců jiné? Z vlastní zkušenosti mohu doporučit férový přístup společnosti spolek.biz, kde se poradci nesnaží věci obkecávat a tlačit vás do rizikových investic.